Предложения Клуба инвесторов Москвы

Предложения Клуба инвесторов Москвы Москвы по мерам поддержки строительной отрасли

Мероприятия, направленные на поддержание спроса на недвижимость

1. Субсидирование ипотечной ставки
Предоставление физическим лицам ипотечных кредитов в 2020 году по фиксированной ставке 6% (равной ключевой ставке, действующей на момент подготовки Клубом предложений по мерам поддержки).
Субсидии предложено предоставлять при размере кредита (займа):
  • до 12 млн. рублей - для жилых помещений в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
  • до 6 млн. рублей - для жилых помещений в иных субъектах РФ
Предложение реализовано.

Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году" утверждены параметры программы льготного ипотечного кредитования в 2020 году.

Основные параметры программы льготного ипотечного кредитования:
  • программа доступна для всех граждан РФ;
  • процентная ставка по кредитному договору не более 6,5% на весь срок кредитования;
  • программа действует для приобретения жилых помещений на первичном рынке недвижимости;
  • кредитный договор должен быть заключен с 17 апреля по 1 ноября 2020 г.;
  • первоначальный взнос - не менее 20 % от цены договора,
  • размер кредита (займа): до 8 млн. рублей - для жилых помещений в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 3 млн. рублей (включительно) для жилых помещений в иных субъектах РФ.
АО «ДОМ.РФ» - оператор программы возмещает банкам недополученные доходы до размера «ключевая ставка + 3 процентных пункта».

2. Выкуп у застройщиков объемов жилья со стороны органов власти и ДОМ.РФ
Предложение реализовано.

Предложение вошло в перечень поручений Президента РФ от 22 апреля 2020 г. (по итогам совещания по вопросам строительной отрасли, состоявшемся 16 апреля 2020 года): 
предоставить государственную гарантию Российской Федерации АО «ДОМ.РФ» в объеме 50 млрд. рублей в целях привлечения заёмных средств и приобретения у застройщиков стандартного жилья в целях его последующей реализации.

Мероприятия, направленные на сохранение финансовой устойчивости застройщиков, в части банковского кредитования

3. Субсидирование процентных ставок по кредитам застройщиков, в том числе по бридж-кредитам
Предложение реализовано.

Постановлением Правительства РФ от 30.04.2020 № 629 утверждены Правила возмещения кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства.
3.1. Субсидирование процентной ставки производится в отношении следующих кредитных договоров, заключенных до 01.05.2020 г. с юридическими лицами (в том числе, в целях рефинансирования указанных кредитов):
  • с организациями строительной отрасли, являющимися застройщиками в соответствии с Градостроительного Кодекса РФ или Законом № 214-ФЗ в целях реализации проектов жилищного строительства, приобретения земельных участков или права аренды земельных участков для реализации таких проектов и иные цели, связанные с реализацией проектов жилищного строительства и предусмотренные Правилами.
  • с заемщиками, контролирующее лицо которых включено в перечень системообразующих организаций в сфере строительства, в целях приобретения прав на промышленно-производственные объекты и (или) в целях восстановления таких объектов.
  • с заемщиками, которые вместе с юридическим лицом –застройщиком входят в одну группу лиц и (или) контролирующее лицо которых включено в перечень системообразующих организаций в сфере строительства, в случае если одним из условий кредитного договора является указание в качестве источника платежа по такому договору средств от реализации договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома. 
  • с заемщиками, не являющимися застройщиком, при условии:
  • кредитный договор обеспечен залогом земельных участков или правами аренды земельных участков, приобретенных в целях реализации проектов строительства;
  • кредит выдан с целью реализации проекта жилищного строительства и в кредитном договоре описаны параметры проекта жилищного строительства либо цель использования земельного участков, залогом которых или правами аренды которых обеспечен кредитный договор, - для реализации проекта жилищного строительства с привлечением средств участников долевого строительства в соответствии с Законом № 214-ФЗ.
3.2. Субсидирование процентной ставки по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства, производится при соблюдении следующих основных условий:
  • кредитный договор заключен до 1 мая 2020 г.;
  • на период субсидирования для заемщиков устанавливается льготная кредитная ставка - не превышающая значение ключевой ставки ЦБ РФ (в настоящее время – 5,5 %);
  • заемщик в течение всего периода субсидирования сохраняет численность работников, привлеченных в целях реализации проекта жилищного строительства, которая была у него на 01.05.2020 г.
  • заемщик не имеет по состоянию на 01.05.2020 г. просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы РФ;
  • заемщиком исполняются обязательства по вводу в эксплуатацию в 2020 - 2021 годах всех объектов, строящихся (создаваемых) по проектам жилищного строительства, в соответствии со сроками ввода в эксплуатацию, указанными в проектных декларациях таких проектов по состоянию на 01.05.2020 г.;
  • заемщик не имеет неисполненных обязательств по кредитному договору;
  • у заемщика отсутствуют проекты жилищного строительства, включенные в единый реестр проблемных объектов.
3.3. Субсидирование процентной ставки по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства, производится по 31.12.2021 г. 
При этом субсидирование прекращается при наступлении одного из следующих событий:
  • ввод всех объектов недвижимости, входящих в состав проекта жилищного строительства, в целях строительства которого предоставлен кредит, в эксплуатацию.
  • окончание срока действия кредитного договора.
3.4. Решения о субсидировании процентной ставки по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства, принимаются Межведомственной комиссией, создаваемой Минстроем России, на основании индекса отбора, который рассчитывается по формуле, учитывающей площадь строящегося жилого проекта, суммарное количество работников заемщика (группы компаний). 

3.5. Распоряжением Правительства РФ от 30.04.2020 N 1194-р на программу субсидирования процентной ставки по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства, Правительством РФ выделено 12 млрд.руб.

4. Смягчение регуляторной политики в рамках банковского кредитования застройщиков
Предложение реализовано.
Меры, направленные на поддержание кредитования организаций пострадавших отраслей, Банком России распространены на отрасль жилищного строительства (при условии, что на 1 марта 2020 года ссуды, предоставленные организациям, осуществляющим жилищное строительство, были классифицированы кредитной организацией в I или II категории качества), а именно:
  • Банком России кредитным организациям предоставлена возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, в случае если ухудшение финансового положения заемщика произошло после 1 марта 2020 года и обусловлено распространением пандемии.
  • по кредитам, реструктурированным в связи с пандемией, Банк России предоставляет кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга, сложившуюся по состоянию на 1 марта 2020 года, вне зависимости от оценки финансового положения заемщика.

Сообщение Банка России от 10.04.2020 г.
Информационное письмо Банка России от 10.04.2020 N ИН-03-41/57
"Об особенностях применения нормативных актов Банка России"