
Предложения Клуба инвесторов Москвы
Предложения Клуба инвесторов Москвы Москвы по мерам поддержки строительной отрасли
Мероприятия, направленные на поддержание спроса на недвижимость
1. Субсидирование ипотечной ставкиПредоставление физическим лицам ипотечных кредитов в 2020 году по фиксированной ставке 6% (равной ключевой ставке, действующей на момент подготовки Клубом предложений по мерам поддержки).
Субсидии предложено предоставлять при размере кредита (займа):
- до 12 млн. рублей - для жилых помещений в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
- до 6 млн. рублей - для жилых помещений в иных субъектах РФ
Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году" утверждены параметры программы льготного ипотечного кредитования в 2020 году.
Основные параметры программы льготного ипотечного кредитования:
- программа доступна для всех граждан РФ;
- процентная ставка по кредитному договору не более 6,5% на весь срок кредитования;
- программа действует для приобретения жилых помещений на первичном рынке недвижимости;
- кредитный договор должен быть заключен с 17 апреля по 1 ноября 2020 г.;
- первоначальный взнос - не менее 20 % от цены договора,
- размер кредита (займа): до 8 млн. рублей - для жилых помещений в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 3 млн. рублей (включительно) для жилых помещений в иных субъектах РФ.
2. Выкуп у застройщиков объемов жилья со стороны органов власти и ДОМ.РФ
Предложение реализовано.
Предложение вошло в перечень поручений Президента РФ от 22 апреля 2020 г. (по итогам совещания по вопросам строительной отрасли, состоявшемся 16 апреля 2020 года):
предоставить государственную гарантию Российской Федерации АО «ДОМ.РФ» в объеме 50 млрд. рублей в целях привлечения заёмных средств и приобретения у застройщиков стандартного жилья в целях его последующей реализации.
Мероприятия, направленные на сохранение финансовой устойчивости застройщиков, в части банковского кредитования
3. Субсидирование процентных ставок по кредитам застройщиков, в том числе по бридж-кредитамПредложение реализовано.
Постановлением Правительства РФ от 30.04.2020 № 629 утверждены Правила возмещения кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства.
3.1. Субсидирование процентной ставки производится в отношении следующих кредитных договоров, заключенных до 01.05.2020 г. с юридическими лицами (в том числе, в целях рефинансирования указанных кредитов):
- с организациями строительной отрасли, являющимися застройщиками в соответствии с Градостроительного Кодекса РФ или Законом № 214-ФЗ в целях реализации проектов жилищного строительства, приобретения земельных участков или права аренды земельных участков для реализации таких проектов и иные цели, связанные с реализацией проектов жилищного строительства и предусмотренные Правилами.
- с заемщиками, контролирующее лицо которых включено в перечень системообразующих организаций в сфере строительства, в целях приобретения прав на промышленно-производственные объекты и (или) в целях восстановления таких объектов.
- с заемщиками, которые вместе с юридическим лицом –застройщиком входят в одну группу лиц и (или) контролирующее лицо которых включено в перечень системообразующих организаций в сфере строительства, в случае если одним из условий кредитного договора является указание в качестве источника платежа по такому договору средств от реализации договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома.
- с заемщиками, не являющимися застройщиком, при условии:
- кредитный договор обеспечен залогом земельных участков или правами аренды земельных участков, приобретенных в целях реализации проектов строительства;
- кредит выдан с целью реализации проекта жилищного строительства и в кредитном договоре описаны параметры проекта жилищного строительства либо цель использования земельного участков, залогом которых или правами аренды которых обеспечен кредитный договор, - для реализации проекта жилищного строительства с привлечением средств участников долевого строительства в соответствии с Законом № 214-ФЗ.
- кредитный договор заключен до 1 мая 2020 г.;
- на период субсидирования для заемщиков устанавливается льготная кредитная ставка - не превышающая значение ключевой ставки ЦБ РФ (в настоящее время – 5,5 %);
- заемщик в течение всего периода субсидирования сохраняет численность работников, привлеченных в целях реализации проекта жилищного строительства, которая была у него на 01.05.2020 г.
- заемщик не имеет по состоянию на 01.05.2020 г. просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы РФ;
- заемщиком исполняются обязательства по вводу в эксплуатацию в 2020 - 2021 годах всех объектов, строящихся (создаваемых) по проектам жилищного строительства, в соответствии со сроками ввода в эксплуатацию, указанными в проектных декларациях таких проектов по состоянию на 01.05.2020 г.;
- заемщик не имеет неисполненных обязательств по кредитному договору;
- у заемщика отсутствуют проекты жилищного строительства, включенные в единый реестр проблемных объектов.
При этом субсидирование прекращается при наступлении одного из следующих событий:
- ввод всех объектов недвижимости, входящих в состав проекта жилищного строительства, в целях строительства которого предоставлен кредит, в эксплуатацию.
- окончание срока действия кредитного договора.
3.5. Распоряжением Правительства РФ от 30.04.2020 N 1194-р на программу субсидирования процентной ставки по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства, Правительством РФ выделено 12 млрд.руб.
4. Смягчение регуляторной политики в рамках банковского кредитования застройщиков
Предложение реализовано.
Меры, направленные на поддержание кредитования организаций пострадавших отраслей, Банком России распространены на отрасль жилищного строительства (при условии, что на 1 марта 2020 года ссуды, предоставленные организациям, осуществляющим жилищное строительство, были классифицированы кредитной организацией в I или II категории качества), а именно:
- Банком России кредитным организациям предоставлена возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, в случае если ухудшение финансового положения заемщика произошло после 1 марта 2020 года и обусловлено распространением пандемии.
- по кредитам, реструктурированным в связи с пандемией, Банк России предоставляет кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга, сложившуюся по состоянию на 1 марта 2020 года, вне зависимости от оценки финансового положения заемщика.
Сообщение Банка России от 10.04.2020 г.
Информационное письмо Банка России от 10.04.2020 N ИН-03-41/57
"Об особенностях применения нормативных актов Банка России"